Кредитные каникулы по ипотеке: как их получить, если возникли проблемы

Как мы и предполагали, кредитные каникулы по ипотеке вызвали повышенный интерес наших читателей. У многих из них возникло большое количество вопросов на эту тему. Поэтому нынешнюю нашу публикацию мы решили посвятить закону № 76-ФЗ, которым и были определены все условия предоставления каникулярного периода. В нашей статье вы найдете ответы на основные вопросы, касающиеся порядка реализации данного закона.

С нашей предыдущей статьей на эту тему можно познакомиться здесь

Кредитные каникулы по ипотеке и их суть в соответствии с законом № 76-ФЗ

Итак, закон вступил в силу 31 июля 2019 года. Определяемые им ипотечные каникулы предоставляется не более чем на 6 месяцев. В ходе этого периода заемщик может ходатайствовать об одной из следующих льгот:

• приостановление всех кредитных платежей;
• уменьшение их размера.

Дата начала льготного периода определяется самим заемщиком.

Рассказ от первого лица о приобретении квартиры в ипотеку. Прочтите, это интересно!

При каких условиях предоставляются кредитные каникулы по ипотеке

Чтобы заемщик получил право на льготный период, его ситуация должна отвечать всей совокупности следующих требований:

1. Размер кредита равен или меньше максимального размера, установленного Правительством РФ (в каждом регионе ставка своя).
2. Ранее заемщик не обращался с ходатайством об изменении условий кредитного договора.
3. Заемщик не имеет в своей собственности других жилых помещений, кроме того, которое возводится на ипотечные средства.
4. Заемщик оказался в затруднительной жизненной ситуации.

Затруднительная ситуация: что под этим подразумевает закон

В соответствии с законом № 76-ФЗ, трудной ситуацией признаются любые из перечисленных ниже обстоятельств:

1. Потеря работы. Обязательное условие к этому пункту состоит в регистрации заемщика в службе занятости как безработного.
2. Получение им инвалидности I-II групп.
3. Временная нетрудоспособность заемщика в течение 2 месяцев и более.
4. Снижение среднемесячных доходов на 30% и более. При условии, что аннуитетные платежи в рамках кредита превышают на 50% и более уровень доходов заемщика.
5. Увеличение числа иждивенцев, содержащихся заемщиком, при одновременном снижении месячных доходов на 20% и более. При условии, что аннуитетные платежи в рамках кредита превышают на 40% и более уровень доходов заемщика.

Для приобретения жилья можно использовать и материнский капитал. А делается это так…

Кредитные каникулы: права заемщика и обязанности банка

Если заемщик оказался в одной из перечисленных выше ситуаций, то он вправе ходатайствовать перед своим банком о предоставлении каникул на уплату ипотечных взносов. Предоставив, естественно, полный пакет подтверждающих документов.

[info]Банк не имеет права отказать заемщику при подаче им документально подтвержденного заявления на предоставление кредитных каникул.[/info]

В течение льготного периода банк не имеет права предъявлять требований по досрочному погашению суммы займа. Кроме того, он не может обращать взыскание на предмет ипотечного кредита.

[info]Льготный период вступает в силу в день направления заемщиком заявления на его предоставление.[/info]

Несмотря на действие условий кредитных каникул, заемщик имеет полное право вносить ипотечные платежи. Причем этим действие льготного периода не прекращается. Кроме того, заемщик своим решением вправе досрочно прекратить предоставленные ему каникулы.

Если ипотека не по зубам, возможен и такой вариант… Но это на любителя…

Как получить кредитные каникулы по ипотеке

Для получения ипотечных каникул заемщику следует написать и направить соответствующее заявление в свой банк. Данный документ должен содержать:

1. идентификационные данные кредитного договора;
2. ходатайство о приостановлении платежей по нему;
3. описание обстоятельств, обусловивших трудную жизненную ситуацию.

К заявлению следует приложить копии документов, подтверждающих факт возникновения указанных выше обстоятельств. Такими документами являются:

• получение инвалидности – справка установленной формы от ФГУ МСЭ;
• потеря работы – выписка из регистра выплат безработным;
• увеличение количества иждивенцев – свидетельства о рождении детей (об усыновлении), решение суда по наличию иждивенцев и другие документы.

Читайте также Ипотека с маткапиталом: как получить налоговый вычет

К заявлению также необходимо приложить справку ЕГРН о правах на недвижимость. Данным документом подтверждается тот факт, что строящееся ипотечное жилье у заемщика является единственным.

В банк заявление направляется заказным письмом. Уведомление о вручении при этом обязательно. Кроме того, заявление можно доставить и лично, вручив его под расписку.

Если банк сочтет, что предоставленных документов недостаточно, то он должен уведомить об этом заемщика. При отсутствии такого уведомления считается, что льготный период успешно предоставлен.