Страхование недвижимости: разновидности страховок и страхуемые риски

1 неделя назад , 2 комментария к записи Страхование недвижимости: разновидности страховок и страхуемые риски, LoadingВ закладки

Страхование недвижимости в наше время является довольно распространенной и востребованной услугой. Кто-то в нем видит защиту от превратностей судьбы, но у кого-то сомнения о целесообразности страховых выплат превалируют над соображениями целесообразности.

Страхование недвижимости

В последнем случае люди уповают на то, что именно их судьба должна уберечь от любых неприятностей. Но, согласитесь, этого может, к сожалению, и не случиться. Так что страховать свое жилье все-таки стоит. Я же своей информацией хочу подготовить вас к этому разумному и выгодному для вас шагу, обеспечив всестороннее освещение данного вопроса.

Основные виды страхования недвижимости

Применительно к недвижимости страхование может быть:

  1. титульным;
  2. ипотечным;
  3. имущественным

Кроме того, существует страхование ответственности застройщика.

Страхование титульное обеспечивает защиту владельцев жилой недвижимости от утраты ими прав собственности. Данный вид страхования практически не имеет смысла для людей, приобретающих квартиры в новостройках. Интерес он представляет для тех, кто намерен совершить приобретение из состава вторичной недвижимости. Следует знать, что лишить права собственности не так-то и просто, делается это лишь через суд. Однако вероятность утраты данного права все-таки существует. Если такое произойдет, сделавший страховку горе-собственник может получить возмещение в размере полной рыночной стоимости жилья.

Читайте также Пожизненная рента, или Как недвижимость может скрасить жизнь пенсионеру

Ипотечное страхование всегда инициируется банками, выдающими заявителям жилищные кредиты или ипотеку. Оно позволяет этим кредитным учреждениям защитить имеющиеся у них кредитные риски. При наличии такой страховки и в случае невозмещения заемщиком полученных кредитных средств потери банка будут компенсированы.

Имущественное страхование покрывает риски, связанные с повреждением объекта недвижимости или даже его полной утратой. Суть рисков может быть различна, а их причиной может являться как человеческий фактор, так и всевозможные несчастные случаи. Все эти моменты детально прописываются в страховом полисе.

Рухнувший дом

Ответственность застройщика страхуется, когда речь идет о новостройках. При заключении договоров на долевое участие у строителей берут поручительство. Страховой случай наступает, если происходит протяжка со сдачей дома или если работы по его возведению останавливаются вовсе.

Риски, покрываемые имущественным страхованием

Имущественное страхование может покрывать риски, обусловленные:

  • пожарами и авариями электроснабжения;
  • протечками воды и заливами;
  • взрывами бытового газа;
  • порчей и кражей и т.д.

Вас затопили соседи? Прочтите вот эту статью и узнайте, что делать и как поступить в этом случае!

Теоретически владелец квартиры может по своему усмотрению произвести страхование недвижимости лишь по какому-то одному риску или выбрать их целый пакет. Однако многие страховые компании не любят возиться с индивидуализированными планами страхования.

Читайте также От кого погорелец может получить помощь и какую

Защита ремонта – новая страховая услуга

Сравнительно недавно страховые компании стали предлагать новую страховую услугу – защиту дорогого ремонта. Причем защита эта может распространяться как на самого себя, так и на соседа. Если под крыло берется сосед, то такой вариант представляет собой страхование ответственности перед сторонними лицами.

Потоп в квартире

При наступлении подобного страхового случая страховщик обязуется выплатить сумму, эквивалентную той стоимости, по которой изначально приобреталось испорченное имущество. Однако это вовсе не значит, что полученные пострадавшим деньги позволят ему приобрести аналогичное имущество, поскольку стоимость последнего к моменту инцидента могла существенно возрасти.

Нюансы страхования недвижимости по квитанциям ЖКУ

Владельцы квартир должны знать и помнить, что услуга добровольного страхования, порой фигурирующая в квитанциях за коммунальные услуги, вовсе не обязательна. Решившись ей воспользоваться, рассчитывать на страховые выплаты по всему объему существующих рисков не стоит. Так, компенсацию за ущерб получить удастся, если, не дай Бог, случится пожар или если рванет газ. Ущерб же за протекание крыши, например, придется принять на свои плечи.

Страхование недвижимости

Выплаты, производимые в рамках данного вида страхования, коснутся лишь ремонта жилых помещений. О возмещении ущерба, вызванного утратой имущества, речь здесь не идет. Расценки, применяемые в рамках данной программы, ниже рыночных, поэтому реальную стоимость ремонтных работ покрыть они не смогут.

Страхование должно производиться только в надежной компании

Если страховая компания ненадежна, то, пожалуй, и отношения с ней оформлять не стоит. Потому что она запросто может подвести в критический момент.

Как правило, отличным показателем надежности является наличие лицензии от ЦБ России. Данный факт всегда можно проверить на сайте регулятора.

Рейтинг надежности страховщиков

Кроме этого, следует внимательно ознакомиться с тарифами страховщика и особенно с предлагаемыми им условиями. В частности, указываются ли в договоре те страховые риски, которые вас интересуют.

Внимательно изучите условия договора

В принципе, вы должны понимать, что цель работы всех страховых компаний – это вовсе не благотворительность. Потому что, как и любые другие предприятия, они ориентированы на получение прибыли.

В результате сведения, представленные красивыми сайтами страховщиков, могут не совпадать с реальностью. Поэтому-то, производя страхование жилья, вам необходимо четко понять следующие моменты:

  • в каких случаях можно ожидать отказа компании в предоставлении страховой выплаты;
  • какие случаи считаются компанией страховыми;
  • как производится процедура оценки ущерба и его возмещения;
  • какие потребуются документы, если наступает случай, считающийся страховым;
  • какова точная сумма страховых взносов.

Страхование жилья, полис

Чтобы вы точно, понимали, на что надо обращать особенно пристальное внимание приведем несколько конкретных примеров.

Допустим, вас интересует возмещение ущерба при затоплении. Но если вы внимательно прочтете договор, то можете обнаружить, что страховыми считаются только такие ситуации, когда залив произошел по вине соседей. А наводнение или прорыв трубы страховкой не покрываются.

С чем-то подобным можно столкнуться и при страховании от пожаров. Потому что некоторые компании не производят возмещение ущерба, обусловленного, например, дефектами проводки или поломками электроприборов.

Страхование жилья, пожар

Помните, что завышенная сумма оценки имущества не гарантирует вам большой страховой выплаты

Пожалуй, данный момент требует более развернутого объяснения.

Как правило, сумму, на которую страхуется жилье, вы определяете сами. В принципе именно на эту сумму выплаты можно надеяться, если что-то произойдет. Более того, именно эта сумма напрямую определяет стоимость сделанной вами страховки.

Но, по существующим нормам, компенсационная сумма не должна быть больше реальной стоимости застрахованного имущества. Следовательно, страховать, например, на 20 млн квартиру, реально стоящую 10 млн, явно нет смысла. Потому что это только лишь обусловит значительную переплату за страховку.

Реальная оценка жилья

Разберитесь, предполагает ли страхование возможность использования франшизы

Франшизой называют сумму, которую застрахованное лицо готово вложить самостоятельно в восстановление своего жилья. Таким образом, благодаря использованию франшизы, можно уменьшить стоимость страховки.

Однако, следует знать, что франшиза бывает двух видов:

  • Безусловная. Если выбор делается в пользу данного вида, то вы устанавливаете сумму самостоятельной компенсации. А страховщик только доплачивает до реальной суммы ущерба. Например, вы установили размер безусловной франшизы в 5 тыс. руб. Если для восстановления жилья вам потребуется 15 тыс., то страховщик только доплатит остальные 10 тыс.
  • Условная. В данном случае возмещение ущерба производится, только если его размер превышает определенную вами сумму. Например, вы установили условную франшизу в 5 тыс. руб. Если ущерб оказывается менее 5 тыс., с ситуацией вы разбираетесь собственными силами. Если же он больше, то его в полном объеме возмещает страховщик.

Почему предварительное знакомство с отзывами о компании является обязательным условием

Случается, что страховые компании быстро заключают договор и в результате быстро получают деньги от клиента. Однако при наступлении страхового случая выплаты производить не спешат. Этот процесс они затягивают. Причем вынуждают клиента терять свое рабочее время из-за сбора различных бумажек и простаивания в очередях. Более того, зачастую они значительно занижают объем ущерба. То есть у некоторых компаний это является своего рода политикой.

Страховая компания

В принципе, требования такого страховщика, как правило, не выходят за рамки закона. В результате оспаривание его действий выйдет клиенту, как говорят, боком. Чтобы не нарваться на страховую компанию с подобной политикой, лучше заранее ознакомиться с отзывами о ней. То есть узнать, что пишут об этом предприятии его клиенты.

Таким образом, не иметь страховку – это плохо, поскольку владелец недвижимости лишает себя чувства защищенности и надежды на получение возможной компенсации. С другой стороны, иметь страховку вовсе не значит, что любая имущественная утрата будет компенсирована в полном объеме. А производить страхование своей недвижимости или не производить ее – решать вам. Надеюсь, изложенная мной информация позволит вам принять правильное и обоснованное решение.

Нравится: 5
Не нравится 1
Понравилась статья? Поделись с друзьями:
Подпишись на наш канал в Яндекс.Дзен, это очень помогает нам в развитии!
Автор: . Размещено 1031 статей.
Я вкладываю в написанные мной материалы всю свою душу и все свои знания в надежде, что это будет полезно посетителям нашего сайта. Буду очень признателен всем, кто решит написать свое мнение о моей работе, свои замечания и предложения в форме для комментариев, имеющейся после каждой из опубликованных мной статей.
Ваш комментарий
 

Ваш адрес email не будет опубликован.

2 комментария
  • Сергей Минеев

    А не застраховать ли вам вашу квартиру? Прочтите и подумайте!

    + 1
    - 0
  • Avatar photo
    Галина Степанова

    Действительно: информация к размышлению. Спасибо.

    + 0
    - 0
Наверх